深圳裁定全國首例個人破產(chǎn)案，考察三年裁定是否免除未還債務

建立個人破產(chǎn)制度是件好事情。第一，無論各種原因，只要債務人一旦失去償還能力，其破產(chǎn)與否，對于債權(quán)人來說損失已然無法挽回，并不會因為不允許破產(chǎn)，債權(quán)人就能降低沉沒成本。就像死刑的存在并不能降低刑事犯案率一樣。第二，隨著金融服務能力的下沉，個體不只是相互間發(fā)生債權(quán)債務關(guān)系，未來也會更多的和金融機構(gòu)間發(fā)生信用關(guān)系，允許破產(chǎn)可以倒逼金融機構(gòu)更精準的評價個人的信用水平，提高收益的同時也應承擔相應風險的提高。第三，如法院所宣稱，善意的借款人應當有一次重新來過的機會。第四，海外的研究表明，允許個人破產(chǎn)有時會幫助債務人明確自己的擔責底線，反而可以促進償債意愿，而不是跑路為上。
唯一的一個問題是，個人破產(chǎn)制度或個人破產(chǎn)法的有效性，和社會整體的信用水平相關(guān)，如果大部分人是以“騙貸”為動機，這種保護便會隨著“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象而失效，只能保護惡意貸款人了。那么，我們社會的信用狀況屬于哪種情況？我的回答是，可能還是有效的，但要打一些折扣。

雖然這兩年在媒體上已經(jīng)有所提及，很多地方政府也在探索，但是個人破產(chǎn)制度在我國依然有很多爭議。比如很多人質(zhì)疑這會不會給很多欠債很多的老賴索性賴賬的機會？不過深圳這個單親媽媽的例子，卻是一個不錯的案例，單親媽媽要獨自撫養(yǎng)女兒，就可能跟很多工作機會失之交臂，無論是前期考察，還是后面免除債務，都可以讓其在今后的日子里重新開始，能夠給女兒創(chuàng)造一個正常兒童該有的未來。