石家莊今起首套房貸利率最低降至3.8%

石家莊恐怕是全國(guó)省會(huì)城市中最沒(méi)有存在感的之一，在房?jī)r(jià)最高的時(shí)候，還趕不上環(huán)京地區(qū)是三河市燕郊鎮(zhèn)，如今地產(chǎn)低迷，石家莊的房?jī)r(jià)持續(xù)下跌，而且跌幅可以說(shuō)是全國(guó)重點(diǎn)城市中最慘的之一。

除了石家莊，天津也跟進(jìn)了下調(diào)利率的步伐，今天也下調(diào)到了3.9%。但這些措施就能讓購(gòu)房熱情復(fù)燃么，我看未必。

主要的原因有幾個(gè)，一是預(yù)期已經(jīng)不好了，疫情這么嚴(yán)重，人們的收入預(yù)期不好。二是人口增長(zhǎng)的預(yù)期不好，這幾年的人口出生率不斷下滑，加上地產(chǎn)的庫(kù)存高企，未來(lái)地產(chǎn)行業(yè)的確不會(huì)好看。

與其采取金融政策這樣的短期手段，倒不如苦練內(nèi)功，好好提升一下城市的吸引力，譬如城市環(huán)境和產(chǎn)業(yè)。但北有雄安和北京，東有天津，談何容易。

隨著9月最后兩天，多部門(mén)針對(duì)首套房貸利率、首套個(gè)人住房公積金貸款利率的利好政策相繼發(fā)布，各地下調(diào)利率政策的公告也頻頻推出。商業(yè)貸款方面，更是有不少地方已步入首套房貸利率4.0%以下的水平。

據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，截至目前，至少已有杭州、南京、石家莊、成都、哈爾濱、合肥、南昌、鄭州等多個(gè)城市均表示將根據(jù)規(guī)定調(diào)整首套個(gè)人住房公積金貸款利率。而面對(duì)首套房貸以及公積金貸款利率下調(diào)，相關(guān)媒體和專(zhuān)家也開(kāi)始頻頻為購(gòu)房者計(jì)算利息賬。如公積金，如果貸款120萬(wàn)元，貸款期限為25年，利率下調(diào)后，每月可省近95元，一年就是1000多元，25年就可以少還28000多元。如果貸款額度再大一些，節(jié)省的錢(qián)也會(huì)更多。



對(duì)居民來(lái)說(shuō)，無(wú)論用的是商業(yè)貸款還是公積金貸款，只要利率下調(diào)，省錢(qián)是明擺著的事，省多少錢(qián)的賬也非常好算，不需要專(zhuān)家費(fèi)心費(fèi)力，找個(gè)銀行工作人員就能很快算出來(lái)。專(zhuān)家們要算的，是居民負(fù)債購(gòu)房后，將影響多少消費(fèi)潛力和消費(fèi)能力，會(huì)對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)怎樣的影響。如果媒體與專(zhuān)家也把時(shí)間和精力花費(fèi)在為居民算利息賬上，花在如何吸引居民購(gòu)房上，那么，這樣的媒體、這樣的專(zhuān)家，除了是利益集團(tuán)的代言人之外，恐怕不可能發(fā)揮多少有效的作用。

殊不知，對(duì)那些原本就沒(méi)有能力、也沒(méi)有必要急著買(mǎi)房的居民來(lái)說(shuō)，把購(gòu)房的錢(qián)用于其他方面的消費(fèi)，用于培養(yǎng)孩子，用于贍養(yǎng)老人，用于文化旅游，用于改善生活，用于必要的投資，多好，不僅生活質(zhì)量和品位會(huì)大大提高，幸福感和獲得感會(huì)大大增強(qiáng)，而且，對(duì)拉動(dòng)消費(fèi)的作用會(huì)得到更好的發(fā)揮，會(huì)讓消費(fèi)的可持續(xù)發(fā)展能力大大提升。特別在構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)大循環(huán)的重要時(shí)刻，發(fā)揮居民消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的抖動(dòng)作用，就顯得更為重要而緊迫。

然而，地方政府并沒(méi)有把心思真正放在經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)方面，沒(méi)有放在實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)大循環(huán)方面，而只是顧及眼前的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)數(shù)據(jù)，繼續(xù)把重心放在房地產(chǎn)市場(chǎng)的拉動(dòng)上面，并試圖從房地產(chǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)上繼續(xù)獲取政府利益，繼續(xù)制造政績(jī)效應(yīng)。結(jié)果，也就會(huì)不顧一切地推出各種刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇的政策。特別是“一人購(gòu)房全家?guī)汀闭撸菄?yán)重傷害消費(fèi)可持續(xù)增長(zhǎng)的行為，卻有幾十個(gè)城市推出了此項(xiàng)政策，實(shí)在讓人難以理解。

殊不知，住房消費(fèi)大多是一次性消費(fèi)，一旦購(gòu)買(mǎi)了住房，壓在房子上的錢(qián)就固化了，很難再在短時(shí)間內(nèi)流動(dòng)。而且，負(fù)債購(gòu)買(mǎi)的住房，還在擠壓著居民其他方面的消費(fèi)。也就是說(shuō)，一次購(gòu)房被壓制的消費(fèi)這筆賬，真的無(wú)法計(jì)算。如果減少一套住房，而讓居民將購(gòu)房的錢(qián)用于其他方面的消費(fèi)，產(chǎn)生的消費(fèi)效應(yīng)，不知要比購(gòu)房大多少。

也許有人會(huì)說(shuō)，即便不購(gòu)房，居民大多也不會(huì)用于消費(fèi)，也會(huì)積攢下來(lái)用于購(gòu)房。這話(huà)沒(méi)錯(cuò)，原因就在于，房?jī)r(jià)上漲太快了，居民的購(gòu)房心理被房?jī)r(jià)上漲壓扭曲了，在購(gòu)房問(wèn)題上，早就失去了理性。如果房?jī)r(jià)不是如此上漲，如果居民的儲(chǔ)蓄能夠正常安排和使用，如果居民對(duì)購(gòu)房不存在恐慌心理和預(yù)期，居民消費(fèi)就會(huì)平穩(wěn)而有序。

也正因?yàn)槿绱耍胤秸埠茫襟w和專(zhuān)家也罷，都不要再去逼迫、誘導(dǎo)、誤導(dǎo)居民購(gòu)房了，讓居民自己做出合理判斷。地方政府真的想干預(yù)房地產(chǎn)市場(chǎng)，那就做好房?jī)r(jià)的穩(wěn)定工作，不要讓房?jī)r(jià)大幅波動(dòng)，尤其不要讓房?jī)r(jià)再持續(xù)上漲。同時(shí)，不要給開(kāi)發(fā)商設(shè)置什么降價(jià)限制，這是非理性的市場(chǎng)干預(yù)行為，會(huì)讓市場(chǎng)越來(lái)越扭曲的。房?jī)r(jià)怎么定，漲也好，降也罷，讓開(kāi)發(fā)商決定，政府不要用政策保護(hù)。廣大居民已經(jīng)吃了這么多年房?jī)r(jià)上漲的苦了，難道還不能?chē)L嘗房?jī)r(jià)下跌的甜嗎？更何況，在高房?jī)r(jià)下，即便房?jī)r(jià)下降，所產(chǎn)生的甜味，也不比苦味好多少。因此，我們不禁要問(wèn)，地方非要把房?jī)r(jià)保得死死的嗎？非要居民大量負(fù)債購(gòu)房才心安理得嗎？像鼓勵(lì)居民購(gòu)房這樣的政策，說(shuō)到底，就是幫開(kāi)發(fā)商死扛房?jī)r(jià)，為開(kāi)發(fā)商謀取利益，不公平，也不公正。政府的立場(chǎng)應(yīng)當(dāng)是公正，而不是拉偏架，尤其不能幫著開(kāi)發(fā)商拉偏架。