特定養老儲蓄試點正式啟動，五城市發行首批產品

由于債券市場近期跌跌不休，“濃眉大眼”的銀行理財產品也扛不住而回撤明顯，一部分“累覺不愛”的投資者已經含淚贖回理財產品并轉存儲蓄了。一方面毫無虧損風險一方面利率相對普通存款更高的養老儲蓄產品此時推出，確實是恰逢其時。據媒體報道，首批特定養老儲蓄產品發行規模約為40億元。可以預期的是，40億的試點規模很快會一搶而空。

從產品設計來看，客戶年齡加上產品期限要大于55年才可以購買該產品，考慮到養老儲蓄產品的最長期限也就20年，也就是說年齡至少要超過35周歲的客戶才能購買，針對“養老”或”準養老“這個群體的傾向性還是很強的。同時，單家試點銀行每人限存50萬元，也可以讓更多儲戶參與到養老儲蓄試點中。

作為個人養老金融發展的一部分，個人養老儲蓄試點落地無疑有望加速個人養老金制度的推進。值得注意的是，11月18日，銀保監會發布了《關于印發商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法的通知》，其規定開辦個人養老金業務的商業銀行所發行的儲蓄存款（包括特定養老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄）可納入個人養老金產品范圍，由參加人通過資金賬戶購買；參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發行的儲蓄產品。很明顯，養老儲蓄產品試點隨即展開，正是為配合這一規定。只有讓個人養老金可投資“池子”越來越大，這項制度的優越性才能展現出來。而單就特定養老儲蓄來說，如果是作為個人養老金所投的產品，其還有減稅優惠的效果，與普通存款相比對投資者的吸引力顯然更大，發展前景可期。

比較了解如今理財產品行情的人都知道，現如今大部分理財產品的收益率都偏低，大部分都在3%左右，還比不上過去余額寶的利率。而比較保值的貨幣基金和結構性存款，收益率就更低了。所以利率介于3.5%和4%之間的這個養老儲蓄產品，看起來確實要更劃算一點，不過既然是養老儲蓄產品，其對資金和年齡都有一定的限制，也算是對當下老齡化越來越嚴重的局勢下，老年人財產保值的一個優惠項目了。

只生一個好，政府來養老！笑話