清華教授：35歲考慮養老已經晚了

這個標題確實很讓人覺得“心情不穩定”，內心焦慮感馬上涌上心頭。
但是，進入文章一看，其實陳秉政教授表達的關鍵觀點是——在35歲以前就應該養成儲蓄和理財的習慣，以便為未來的養老提供更多的保障。
1、養老不僅僅是個人的“義務”，也是國家的“義務”。
中國傳統思想認為“養娃來養老”，現在發現此路并不通。其實，一個國家對待“老人”的態度也反映了一個國家的文明程度。
養老，這個不僅僅是個人的義務，也是國家的業務。而如今的社會養老保障體系包括社保基金，還存在很大的不足，需要更嚴格、更規范和更高效的投入。

2、培養理財能力非常重要，但是理財能力培養并不是只為了養老。
培養理財能力非常重要，可能在35歲之前就應該培養，35歲后培養理財能力確實已經晚了。
理財能力，也是一個人需要掌握的能力之一；但是我們很難希望社會上的每個人都擁有很強的理財能力，這個是不可能的。
但是，更為關鍵的是，培養理財能力并不只為了養老；以養老為目標的理財能力的培養，會給很多年輕人帶來思維的禁錮和更多躺平的理由。我們試想，在你30歲剛當上父親的時候，就開始準備存錢養老。
你會發現除了房貸、車貸、養娃，又多出來了一個“扯淡的未來養老”，這個對每個人來說也是不公平、不友好的。
每個人過好當下，過好現在，追求自我的當下幸福才是社會發展的目標。

暫且不論35歲考慮養老是否晚了，中國的孩子們倒確實都應該更早的進行財商教育，豎立健康的財富觀。

捫心自問自己開始考慮財富分配和規劃是在什么時候，了解有哪些投資和儲蓄的手段嗎？知道退休金發放的標準和內在機制嗎？恐怕對多數人來說都只是模模糊糊聽說過幾個名詞而沒有深入了解過，因為中國人富起來的時間并不長，從老百姓的層面沒有太多相關的經驗，也從來沒有人告訴過我們這些知識。更別說面對金錢如何做出選擇，如何和金錢做朋友，如何讓錢成為讓生活更自由的工具，關于這些問題的討論在我們的教育體系中是嚴重缺失的。教育很重要的一個目標是讓孩子了解社會運行的規律，而財富是其中很重要的部分，如果沒有學過管理金錢，又如何管理和規劃自己的人生呢？

回到養老話題，曾幾何時中國老百姓的養老金主要靠依賴退休工資和銀行儲蓄，其它的選擇并不多，而現在市場更加豐富，確實可以好好了解加以利用了。如果35歲開始考慮已經不是最佳時機，那請各位專家好好進行相關知識的推廣和普及工作，把財富教育融匯到我們的教育體系中去。

真正擔憂養老問題的，在中國是少數，多數中國人都是有保障的。不僅是社保相對比較充裕，另外積累了有收益的資產儲備。中國人擅長為自己謀劃將來，特別是養老和健康的儲備，多數人都準備的比較充裕。不能僅僅從金融資產擁有量來看養老問題，中國人有很多實物資產以及產權投資。現在二級市場十分發達，實物資產升值潛力大，資產變現快且折現率高。說中國消費動力不足，此話其實有偏頗，中國人在吃喝玩樂、穿著裝飾、生活娛樂健身保健等日常用品上花費挺多。大家在實物資產和金融資產達到一個數字之后，對存錢和理財的熱情就會降低，代之的是享受生活，消費和旅游是重要選項。金融機構和資產市場應該廣開途徑，增加居民的投資范圍和收益。因為大家都愛為長遠打算，所以金融業要搞好有關服務，這對金融機構本身的發展壯大也有助益。

幾年前接觸過CFA課程（現在已經基本忘了，不能說準確，只是有個印象）

里面有一門是個人財富管理，包括養老金的儲蓄投資等，計劃分配多少錢能保證老年的生活水平，還要結合不同年齡的存活概率來算

直白地說，哪怕現在收入還不錯的家庭，活得越長錢就越不夠花，更別說碰到一些大病，需要的治療護理費用

更別說現在手頭不寬裕還有操心買房買車下一代的年輕人了

話是沒錯，然而難逃歸于“正確的廢話”。年輕人沒考慮養老，有多少因素是在于沒觀念，沒意識，又有多少是在于沒閑錢，沒精力，沒時間？還以為頂著清華光環會有什么高招和真知灼見，點進去全是口水話，一般人都說得出。何況國家還在努力提消費，降利率，也不知道說這話是屬于唱反調呢，還是“聰明人反著走”？挺浪費公共資源的。

是的，清華教授，應該由爹媽在結婚時就考慮你這個清華教授的養老！所以，你成了教授？你是幾歲考慮你的養老？你兒女幾歲開始考慮的？你幾歲考慮給你爹媽養老了的？

但依然有很多人當下都活得很艱難，你讓他怎么考慮未來？