具有影響力的退休計(jì)劃

退休后的心愿

68% 與家人和朋友相處。

29% 從事慈善及志愿者活動(dòng)。

11% 退休后想寫一本書。

數(shù)據(jù)來源：2013年匯豐退休生活調(diào)查報(bào)告

????

內(nèi)地高端人士的退休規(guī)劃
——訪匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司首席執(zhí)行官林麗霞

????《財(cái)富》（中文版）：對(duì)比往年，今年匯豐的調(diào)研有何新發(fā)現(xiàn)？

????林麗霞（匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司首席執(zhí)行官）：我們發(fā)現(xiàn)越來越多的人喜歡做一些志愿者的工作。其中29%的受訪者希望退休后參與志愿工作。幾年前的受訪者可能沒有這個(gè)想法，而這是現(xiàn)在一個(gè)比較新的想法。還有一些人想把以前輝煌的歷史寫一本書出來。

????《財(cái)富》（中文版）：你認(rèn)為中國(guó)人的退休規(guī)劃做得如何？有哪些需要注意的地方？

????林麗霞：退休之后需要多少錢才夠呢？我們發(fā)現(xiàn)全球來說大約是22萬，但是中國(guó)內(nèi)地就是16萬左右。但是，我們發(fā)現(xiàn)差不多一半內(nèi)地受訪者沒有退休財(cái)務(wù)儲(chǔ)備。在發(fā)達(dá)國(guó)家，比如美國(guó)、加拿大人的儲(chǔ)蓄習(xí)慣不如中國(guó)人，但是他們退休儲(chǔ)備方面特別充分，直至覆蓋孩子的教育。相比之下，中國(guó)內(nèi)地沒有那么高額度的養(yǎng)老金，我們更應(yīng)該多一些退休儲(chǔ)備。醫(yī)療險(xiǎn)是非常重要的，年金和醫(yī)療這兩個(gè)的配置是養(yǎng)老整個(gè)儲(chǔ)備配置中非常重要的工具。此外，在子女教育方面，一開始就要儲(chǔ)備，從而避免它成為我們?nèi)松笫碌囊粋€(gè)障礙。

????《財(cái)富》（中文版）：第一代中國(guó)私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的成功者現(xiàn)在會(huì)面臨一個(gè)問題就是財(cái)富的傳承。他們應(yīng)該如何計(jì)劃？

????林麗霞：我分享一下其他國(guó)家目前怎么做。香港企業(yè)家都有信托，還有一個(gè)概念叫家族理財(cái)室（Family Office），信托是其中一部分，它的想法是幫助整個(gè)家族把這個(gè)企業(yè)營(yíng)運(yùn)下去。有些企業(yè)分散在很多地方，所以家族理財(cái)室需要把不同地方、不同的企業(yè)用相對(duì)復(fù)雜的手段統(tǒng)一管理下來，從而世代延續(xù)下去。家族理財(cái)室中有遺囑，也有正常的信托。一個(gè)家族里可能有一個(gè)兒子繼承企業(yè)，也有可能一些兒女是藝術(shù)家，不會(huì)參與管理。所以就需要特別安排這些不同的意愿，讓所有人都有獲得收入和傳承的機(jī)會(huì)。

????《財(cái)富》（中文版）：若繼承人對(duì)家族生意不感興趣，或缺乏上一輩的商業(yè)頭腦，該怎么辦？

????林麗霞：如果有信托的話就會(huì)有很多辦法。比如有些忠誠(chéng)老員工跟我很久了，我不在的時(shí)候可以分一些股份給他，讓他留下幫我的兒子繼續(xù)營(yíng)運(yùn)。但是要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的需要專業(yè)的服務(wù)，需要有律師、財(cái)務(wù)規(guī)劃師等很多人參與，包括去深入了解子女的喜好。此外，還要考慮婚姻法，結(jié)婚、離婚怎么辦？這些方面都要規(guī)劃。

????《財(cái)富》（中文版）：有多大比例的企業(yè)家最后會(huì)決定賣掉公司？

????林麗霞：很大一部分人不會(huì)這么想。在國(guó)外流行兩三位股東互相買一個(gè)保險(xiǎn)。誰不在了就用這些現(xiàn)金買他的股份，中間有一個(gè)買賣的協(xié)議：他的企業(yè)會(huì)有一筆錢給他家人，把他的股份買過來，讓他家人可以承受以前成功的成果，同時(shí)不給公司的股權(quán)分配帶來隱患。（財(cái)富中文網(wǎng)）