離2020年的美國總統大選還有幾個月，要么是新一屆政府上臺，要么是特朗普連任。但不管結果如何，美國人都在為可能受到的影響做準備。

今年1月FinanceBuzz公布的一項調查顯示，近四分之三美國人認為，無論最終誰入主白宮，個人財務都會受到直接影響，約三分之一的美國人將重大財務決策推遲到選舉日之后。

特朗普經常為自己領導下美國經濟的成功而歡呼。他在瑞士達沃斯舉辦的世界經濟論壇上表示，美國“正處于經濟繁榮時期，而且是全世界從未見過的繁榮。”

美國勞工統計局的數據顯示，2019年時薪增長2.9%，失業率繼續保持在3.5%水平，為近50年來新低，12月的新增就業崗位為14.5萬個。但就業數字里并不包括想工作卻放棄找工作的人。

勞動參與率保持在63.2%不變，當中包括已就業或積極的求職者，意味著超過35%的人口沒有工作。2000年勞動力參與率曾經達到67.3%的峰值，但在2015年降到62.4%的30多年低點以來變化不大。

但美國進步中心的經濟政策高級研究員克里斯蒂安·韋勒接受《財富》雜志采訪時表示，即便是在職狀態，絕大多數人也沒有達到財務安全的程度。

“醫療、住房和教育的成本都超過了人們的收入，家庭都在努力維持收支平衡。”他說。

以下分析了特朗普政府連任、溫和派民主政府或自由派民主政府上臺的情況下，個人財務將受哪些影響。

特朗普政府連任

1.貿易形勢有利于汽車和農業部門

國際貿易方面，特朗普政府達成了一些對美國有利的協議。根據一家聯邦機構分析，未來五年內新簽署的《美墨加協定》將為美國汽車業創造至少7.6萬個就業崗位。

韋勒說，農業部門也會獲利，因為根據協議美國可在加拿大銷售更多的牛奶、雞蛋和火雞。

2. 學生債務增加

教育部副部長貝特西·德沃斯表示，特朗普政府一直推廣私立和特許學校。舉例來說，政府擬議的2020財政年度聯邦預算提出了50億美元的計劃，以支持私立學校獎學金。

對希望孩子上私立學校的人來說，特朗普的措施是個好消息，但與此同時公立教育的經費可能逐漸削減。

特朗普的預算提案對打算接受高等教育的人來說也不是好消息。擬議的2020財政年度聯邦預算中，包括取消助學貸款補貼（意味著畢業前助學貸款就會開始計息）和限制還款計劃選項。他提議將貸款減免期縮減到5年，而且僅限于本科生助學貸款。

今年3月公布預算提案時，美國大學入學與成功協會的會長詹姆斯·科瓦爾警告稱，相關政策將“增加成本，提高學生債務”，導致學生在貸款方面多支付2070億美元。

如果特朗普在第二個任期內推行類似改革，學生貸款者的債務負擔可能提升，每月賬單也會增加。

3.醫療私有化，藥品價格下降

雖然特朗普一直承諾保護醫保計劃，還是為了“財政可持續性”提議削減經費并私有化。

智囊機構美國進步中心的醫療經濟學家艾米莉·吉表示，在去年10月簽署保護和改善全國老年人醫療保險的行政命令后，為醫療保險私有化鋪平了道路。

“其中一項提議是允許醫生私人承包，可能提高老年人支付的醫療費用，出現計劃外賬單。”吉說。“他還暗示未來將調整醫療保險優惠的網絡充足率標準，因而以后醫保受益人想在醫療網絡內尋找提供商可能會有困難。”

不過，特朗普在降低高價處方藥成本方面比較主動。特朗普贊成讓美國人從加拿大購買成本較低的處方藥，可能迫使美國制藥公司自行降價。

特朗普還支持一項兩黨法案，限制醫療保險和醫療補助受益人自掏腰包購買藥物的費用。根據該法案，如果制藥公司的藥價超出通脹率，就要向醫保計劃退款，但并沒有給政府能壓低價格的談判權。

溫和派民主政府

1.時薪至少15美元

不管態度偏溫和還是左派，幾乎每位民主黨總統候選人都承諾至少12周的帶薪家庭照顧假，將最低工資標準從每小時7.25美元提高到15美元。

根據國會預算辦公室7月發布的報告，最低工資15美元可幫助130萬人脫貧困，但也可能導致130萬人失業。美國國會預算辦公室指出，加薪對就業的影響“存在相當大的不確定性”。國會預算辦公室表示，為彌補企業勞動力支出增加，物價將出現上漲，屆時支出更多的高收入家庭將消化大部分成本。

不少民主黨候選人還希望調整資本利得稅解決財富不均問題。例如，美國前副總統喬·拜登建議將資本利得稅提高近一倍，達到近40%。

高稅收“只會影響應稅資本收益相對較高的家庭。”韋勒表示。“對于典型中產階級家庭來說影響不大”，因為法律規定了某些免稅情況，包括退休賬戶和房地產等。

幾乎每位民主黨總統都會提高企業所得稅，并不會影響到普通美國家庭。韋勒說，2017年特朗普削減企業所得稅“沒有刺激增長并提升工資”。“出臺類似減稅政策，除了減緩頂級階層的收入和財富積累之外，幾乎沒有任何作用。”

雖然相關稅對中產階級的財務可能不會產生太大影響，但額外收入有助于政府支持一些公共項目，從而讓中產階級受益。

2.兩年制公立大學免費

根據2015年美國兒童看護組織的一份報告，學齡兒童每年保育費用在1500美元至13000美元之間，差別主要看地區。民主黨候選人都支持降低相關成本，但其中一些人，比如印第安納州南本德市前市長皮特·布蒂吉格、明尼蘇達州參議員艾米·克洛布徹和馬薩諸塞州參議員伊麗莎白·沃倫等人主張，學前教育應該只對低收入家庭免費。

在中等教育方面，絕大多數民主黨候選人支持擴大佩爾助學金和其他類似資助計劃。溫和派和自由派都支持兩年制公立大學免費。

克洛布徹、沃倫、拜登、夏威夷女眾議員圖爾西·加伯德、佛蒙特州參議員伯尼·桑德斯和億萬富翁慈善家湯姆·斯泰爾都支持兩年制公立大學學費全免。如果實施，以前負擔不起高等教育的美國人可在畢業后更容易找到工作。

布蒂吉格的計劃略有不同，認為公立大學應只對家庭年收入低于10萬美元的人免費（他表示，該類人占80%）。至于家庭年收入在10萬到15萬美元之間的學生，學費可按比例遞減。

3.公共醫療的選擇增加競爭

醫療衛生政策方面最能體現民主黨候選人溫和派跟自由派之間的區別。桑德斯和沃倫都支持全民醫保，但很多人都認為并不現實。

多數人希望為醫療提供公共選擇，意味著美國人可選擇政府支付的聯邦醫療保險或醫療補助計劃，仍然保留私人保險。在公共選擇中，保險總體結構保持不變，不過政府可以與醫院和其他醫療提供方談判價格。該體系還可能在私營保險公司之間形成競爭，有望拉低全行業價格。

拜登、布蒂吉格、克洛布徹、斯泰爾和紐約市的前市長布隆伯格都更支持公共選擇。各位候選人都支持保留私人保險的選項，至少目前情況下如此。

加伯德的競選網站稱，支持“單一支付系統，個人可自由購買私人保險。”

幾乎每位民主黨候選人都將擴大《平價醫療法案》的稅收抵免范圍，如此一來家庭用于醫療保險的資金不會超過收入的8.5%。與特朗普一樣，各候選人都支持解決處方藥價格高的問題，措施包括允許從其他國家進口成本較低的藥品。

自由派民主政府

1. 財產稅提供間接儲蓄

幾乎每位民主黨候選人都支持對富人加稅。除了提高企業稅和房地產稅等現有措施，桑德斯和沃倫等左派候選人也跟布蒂吉格和斯泰爾一樣支持征收財產稅。

桑德斯認為應對至少凈值超過3200萬美元的家庭征收1%的稅，對凈值超過100億美元的家庭征收8%的稅。沃倫支持對凈值超過5000萬美元的家庭征收2%的稅，對凈值超過10億美元的家庭征收3%的稅。斯泰爾本人就是億萬富翁，支持對凈值超過3200萬美元的家庭征收1%的稅。布蒂吉格沒有明確公布財產稅征收計劃，但表示支持。

韋勒說，相關稅不會直接影響中產階級家庭的財務狀況，但會通過助學貸款減免、社會保障范圍擴大和醫療衛生降費等間接受益。

“財產稅可帶來大量收入，資助有利于中產階級家庭的項目。”他說。“實際上，財產稅和相關用途都會讓中產階級家庭受益。”

桑德斯更支持聯邦就業保障，而不是收入保障。通過就業保障計劃，政府可以提供公共服務工作，或者為失業者提供私營部門工作補貼。桑德斯提議通過綠色新政、幼兒教育和老年人護理的基礎設施需求創造就業機會。沃倫表示對類似項目持開放態度。

2.政府還清助學貸款

拜登和斯泰爾的態度通常偏溫和，兩人與桑德斯均支持全國性且全免費的pre-K計劃，即不管家庭收入如何家庭托兒費用一律降低。

在中等教育方面，最傾向自由派的候選人承諾的債務數額最少。

多數民主黨候選人承諾兩年制公立大學免費，桑德斯和沃倫建議四年制公立大學免費。布蒂吉格和加伯德表示支持，但僅限于低收入家庭。

“如果沒有債務負擔，大學畢業生加入通常薪酬較低的公共服務領域工作可能性會增加。”美國進步中心的研究生教育政策主任安托瓦內特·弗洛雷斯說。

溫和派的目標是提供新貸款再融資和增加償還選擇，從而減輕助學貸款負擔，桑德斯則希望將貸款一筆勾銷。如果政府由他領導，將取消或償還近4500萬美國人承擔的聯邦和私人學生貸款。

“教育一定要是所有人都能享受的經濟權利，而不是少數人的特權。”桑德斯曾在《財富》雜志撰文寫道。根據他的計劃，助學貸款借款人平均每年可節省3000美元。

沃倫和布隆伯格也支持免除學生債務，不過具體要看貸款人的收入。例如，沃倫支持為家庭收入低于10萬美元的人免除最高5萬美元的債務。家庭收入在10萬美元到25萬美元之間可免除的債務金額各有不同，家庭收入達25萬美元左右（前5%）的人必須自行支付。

弗洛雷斯說，免除相關債務有望刺激經濟，也鼓勵購房。

“這樣也可能減少種族間的貧富差距。”她補充道。“因為研究表明，非裔美國學生貸款人承擔的債務負擔可能更重，還款更困難，部分原因是結構性不平等。”

3.全民醫保取消免賠額和共同支付

左派標志性的醫療衛生計劃是全民醫保，桑德斯計劃采取單一付款人制度，該制度下的所有美國人都可以從聯邦政府獲得醫療保險，取消私人保險。桑德斯和沃倫都支持該計劃。

全民醫保將推動美國醫療全面改革，不過一旦實施，網絡、保費、免賠額、共同支付或意外賬單都將取消。政府可以跟制藥公司談判價格，每人每年支付的藥品費用都不會超過200美元。

根據數據公司Clever統計，目前美國家庭平均每年在醫療方面的花費達5000美元。該計劃的支持者表示，即便為了覆蓋全民醫保略有增稅，醫療費用降低省出的錢也能覆蓋成本。

據《華盛頓郵報》報道，桑德斯、沃倫和加伯德等候選人都支持政府自行生產和銷售仿制藥，以壓低制藥行業的價格。

如果政府生產仿制藥，再加上從國外進口藥品，將有助于增加競爭和降低藥品價格。（財富中文網）

譯者：夏林