唐寧：農(nóng)村貸款面臨更大的挑戰(zhàn)，但這也是一個很好的機會

首屆財富國際科技頭腦風暴大會于2017年12月5日至6日在廣州舉行，這是科技頭腦風暴大會第一次在美國以外的地區(qū)舉行，匯聚了全世界創(chuàng)新經(jīng)濟領(lǐng)域的領(lǐng)導者。

中國金融科技生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展速度、先進程度和規(guī)模，是世界上任何比中國更加發(fā)達的市場都無法與之相比的。這些金融科技領(lǐng)先企業(yè)能否最終取代中國的銀行？我們會不會看到，它們更多地與跨國企業(yè)形成全球性的聯(lián)盟？打造一個全球性的科技金融品牌，需要哪些條件？

在大會《金融科技：革命性的支付平臺》論壇中，Payoneer 首席執(zhí)行官斯科特·加利特、支付寶港澳臺分部總經(jīng)理Venetia Lee、宜信公司創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官唐寧與主持人章勱聞（《財富》中文版執(zhí)行主編）就此展開了深入的討論。

宜信公司創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官唐寧在討論中表示，小企業(yè)貸款在全球都面臨很多困難，不管美國也好，中國也好，金融科技還沒有把重點放在小企業(yè)上，農(nóng)村貸款則面臨更大的挑戰(zhàn)，但這也是一個很好的機會。

以下為發(fā)言實錄：

章勱聞：大家有一個貢獻，就是你們的業(yè)務基本上都是建立在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務上，但是你們解決了長尾效應的困惑。客戶的長尾一般的做法是無法服務到客戶，能不能介紹一下？它為什么那么重要？

斯特科·加利特：剛開始的時候我們看這個世界如何變化，技術(shù)朝哪個方向，包括互聯(lián)網(wǎng)使商務真正變得全球化、真正數(shù)字化、真正互聯(lián)，所以這是從來沒有過的現(xiàn)象。如果你再看一下全球的銀行業(yè)務以及支付業(yè)務的話，在過去幾代真的是沒有發(fā)生太多的變化，所以你看到全球的所有業(yè)務都希望需數(shù)字化，通過數(shù)字化來尋找新的銷售渠道。現(xiàn)有的基礎(chǔ)設施并不能夠滿足他們的需求，所以說電商需要電子支付，這也是為什么我們建立一個數(shù)字化臺來服務全球的企業(yè)，同時把傳統(tǒng)銀行業(yè)務連接起來，這樣可以確保資金是循環(huán)流動的，能夠滿足全球各地的需求。

Venetia Lee：對于我們來說尤其在金融方面是能夠有渠道是非常重要的，我們是不是有平等的渠道，我們也是在朝著這個方向走。按照世界銀行的統(tǒng)計有20億人沒有得到金融的服務，我們現(xiàn)在有5.2億的用戶使用這個平臺，比方說韓國的卡貝和泰國、印尼、菲律賓等等，全球的用戶加起來超過800萬，所以我們還有長遠的路要走，但是我們需要有長遠的頻道。

唐寧：宜信就是要管理我們的金融，在中國我們沒有把信用制度建立起來，中國人還沒有這個信用度，所以小企業(yè)還有一些農(nóng)村的人，很多深都希望得到這個信用度。中國人還沒有這種長期投資的看法，因為他們不知道怎么去分配他們的財富，也不知道怎么避免風險，所以對于我們宜信來說，我們創(chuàng)業(yè)以后希望能夠有貸款的模式，我們首先創(chuàng)立了中國第一個手機APP，能夠讓人們利用他們的手機去貸款，讓他們知道在投資的時候要分配，要長期性來看。我覺得我們是這樣演變過來的，過去11年來都是這么發(fā)展過來的，在金融和投資方面我們在中國還是初期開發(fā)階段，我們還有長遠的路要走。

章勱聞：回到我們的話題，我們知道有競爭，斯特科·加利特你們雖然服務不同的行業(yè)，但是你們還是做同樣的事情，比方說你們要在同一個市場上競爭，贏者獲得所有的一切，我是一個商家，我有我個人的需求，我也有我的商業(yè)需求，你可不可以說服，你可不可以說你可以提供什么樣的服務，是別人所不能提供的。

Venetia Lee：我要看你做的生意是哪一行，我們的專長就是全球覆蓋率，我們可以服務這些消費者。因為我在香港，香港的商家希望有更多的中國大陸用戶在香港采購，然后他們在支付的時候可以通過一個方式去支付，他們來的時候我們要有一個很好的平臺，讓更多的人來購買，這樣我們就有了支付寶，我們看他們需求是什么，他們喜歡的是什么，他們不喜歡的是什么，我們就會去做推銷，讓這些商家知道我們有不同的產(chǎn)品，然后為全球的商家提供服務。

斯特科·加利特：對我們來說，我們可以幫助商業(yè)做出口的生意，商業(yè)到商業(yè)的模式，我們看到全球的電子社區(qū)是完全連接起來的，我們讓200個國家利用我們的平臺連接起來，不管米人在哪里，只要你做進出口生意就可以用我們的平臺。我們服務這些中國的出口商，為他們提供機會，讓他們可以進入國際市場，然后在中國外的市場也可以做出生意，我們提供機會給他們，給予他們市場支持，給他們提供工具，讓他們開拓更多的新機會，所以我們有不同的方式讓他們以顧客為中心，不只是幫助他們支付方面，也有幫助他們克服方面。

章勱聞：你在200個國家都有服務，支付寶現(xiàn)在覆蓋的地方還不夠，但是我相信兩個公司因為是不同的服務性質(zhì)，所以我們可以合作。在中國有很多的P2P公司，在城市和農(nóng)村都有相關(guān)的服務，希望這種金融服務可以延伸到農(nóng)民階層，剛開始的時候，為什么宜信想要把公司帶到這個方向呢？

唐寧：我們談到線上的貸款包含率的時候，首先我們要想到小企業(yè)的貸款，另外是農(nóng)村貸款。小企業(yè)貸款我覺得在全球大家都面臨很多困難，不管美國也好，中國也好，金融科技還沒有把重點放在小企業(yè)上，過去10年我們做消費貸款就會用大數(shù)據(jù)，用大數(shù)據(jù)來做信用度分析，我們可以得到很多的消費數(shù)據(jù)，可以分析他們的信用度。但是對于小企業(yè)來說，這也是非常有挑戰(zhàn)性的，但是我們現(xiàn)在正在嘗試做。農(nóng)村貸款面臨更大的挑戰(zhàn)，但這也是一個很好的機會。我們開展了一個“微借貸”項目，農(nóng)村借貸人如果要購買一些農(nóng)業(yè)設備，他們可能需要20萬或者30萬人民幣，我們就要通過“微借貸”項目，剛開始他們是借貸的，但是后來他們也可以去買。另外有一個“家畜認貸”，比如一個農(nóng)夫可以從我們這邊借一頭牛，所以說創(chuàng)新對我們的幫助是非常大的。在內(nèi)蒙古和東北部都有很大的需求，所以我們可以擴展到整個中國。創(chuàng)新金融科技在中國農(nóng)村會有很大的機會，不管是微信用、微險、微支付等等，當然同時也不是那么簡單，你只要好好利用這個技術(shù)，比方說我們要有傳感器放在設備上，因為我們知道我們這些機器所有的數(shù)據(jù)都可以及時地收到，然后做分析。（財富中文網(wǎng)）