????對于一個(gè)有穩(wěn)定工資收入、有良好積累習(xí)慣的消費(fèi)者來說，每月可以定期將一部分工資收入放入一個(gè)投資連結(jié)保險(xiǎn)計(jì)劃，并在有額外大額收入的時(shí)候（比如年終獎(jiǎng)金發(fā)放）拿出一定比例追加其中，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)定、長期積累。

????當(dāng)客戶進(jìn)行了長期積累以后（譬如65歲之后），可以選擇多種方式對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行使用：客戶可以選擇一次性將所有賬戶內(nèi)的資金全部提取，用來環(huán)游世界旅游或者其他大額支付；也可以選擇分一定的年份（如十年），每次提取賬戶的一定比例（如10%），用于生活費(fèi)用支出，每次提取之后，剩余的資金依然可以繼續(xù)享有成長的機(jī)會(huì)；或者當(dāng)賬戶的價(jià)值每次成長到一定額度（如50%），便將成長的部分提取出來使用，或進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄，以保證長期積累的成果。

????由于資金提取的靈活性，投資連結(jié)保險(xiǎn)成為最容易滿足晚年對現(xiàn)金流多樣性需求的金融工具。在資金長期積累的同時(shí)，作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的本性，還可以提供風(fēng)險(xiǎn)保障的功能，同時(shí)實(shí)現(xiàn)以資產(chǎn)轉(zhuǎn)移為目的的遺產(chǎn)或贈(zèng)予規(guī)劃。投資連結(jié)保險(xiǎn)，作為一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，還具有基本的風(fēng)險(xiǎn)保障功能。其所附帶的高額壽險(xiǎn)保障、重大疾病保障、意外險(xiǎn)保障，甚至醫(yī)療保障，為投資連結(jié)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)豐富的保障計(jì)劃提供了強(qiáng)有力的支撐。

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一個(gè)三口之家的富足而退計(jì)劃

????對于一個(gè)三口之家，夫妻平均年齡35歲、月收入30,000元的情況下，可以每月拿出30%的收入建立投資連結(jié)保險(xiǎn)計(jì)劃；年底獎(jiǎng)金100,000元，可以每年拿出其中30%追加到投資連結(jié)保險(xiǎn)計(jì)劃中。在7%的年收益的情況下，到了65歲退休時(shí)，總共累積的資金是4,140,000元，但總的保單價(jià)值是13,933,048元。

????如果從第5年開始，孩子開始上小學(xué)，每年需要拿出20,000元給孩子支付教育費(fèi)用，直至孩子大學(xué)畢業(yè)，共16年。這樣，到65歲退休時(shí)，總的賬戶價(jià)值余額是12,790,526元。同樣，從第5年開始，除了子女的教育支出，每年需要提出100,000元來供按揭買樓，總共還款期限20年，這樣，到65歲，賬戶價(jià)值依然余額6,400,710元。

????在此期間，如果有重大疾病等特殊的身體狀況出現(xiàn)，還可以通過附帶的重大疾病保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)用的給付。

????通過案例的分析可以看出，作為一個(gè)在發(fā)達(dá)國家已經(jīng)非常成熟的財(cái)富積累和規(guī)劃工具，投資連結(jié)保險(xiǎn)依靠其突出的靈活性、長期的成長性等特點(diǎn)，越來越成為中國保險(xiǎn)市場的重要的新生選擇，為中國普通大眾提供越來越優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。