????至于風(fēng)險(xiǎn)這一端，王戈持相對(duì)保守的態(tài)度。不過他認(rèn)為，偏好風(fēng)險(xiǎn)的人可以考慮用15%的水平做一些股票投資。以這些為基礎(chǔ)考慮，王戈和夫人都投入了30萬左右的健康型保險(xiǎn)，每年繳納14,000元左右，而30萬正好是目前北京看重大疾病基本需要花費(fèi)的錢。此外，2005年孩子出生時(shí)，他每年固定交納2萬保費(fèi)，還計(jì)劃增加到3萬，這樣當(dāng)孩子到18歲時(shí)本金投入了54萬，按照18年的復(fù)利積累，54萬基本可以積累到100萬。“如果他想（出國）求學(xué)，這就是給他預(yù)備的費(fèi)用。”王戈用自己的案例說明了在保險(xiǎn)這一端的理財(cái)規(guī)劃。這是他最擅長的，同時(shí)也讓他未來可以安心而退。

????當(dāng)然，對(duì)于未來的老年需求，不同的人有不同的理解。友邦保險(xiǎn)北京分公司的崔秀慧認(rèn)為，要在人際關(guān)系上投資。“這是一種隱性財(cái)富。看得見的錢可以讓人安心。但是這些（人際圈子）退休以后可以給我精神上的滿足。”崔秀慧提出的也許只是一種愿景，而泰康人壽保險(xiǎn)公司正計(jì)劃投資50億元在北京建一個(gè)養(yǎng)老社區(qū)。泰康人壽董事長兼CEO陳東升在最近接受《財(cái)富》（中文版）采訪時(shí)認(rèn)為，“這其中最重要的是創(chuàng)造一種社會(huì)環(huán)境，讓老年人老年不孤獨(dú)，重歸社會(huì)”（參見附文《高端人士的養(yǎng)老社區(qū)》）。

????在尚有大量貧困人口的發(fā)展中國家中國，富有者精神上的富足，有著更深的意義。王戈提出了一種很有代表性的想法。他認(rèn)為，理財(cái)?shù)牟糠炙靡貓?bào)社會(huì)。“如果5,000元可以為一所貧困小學(xué)建設(shè)一個(gè)圖書館，那么1,000萬就可以支持2,000所學(xué)校。對(duì)于當(dāng)前社會(huì)來講，這才是真正應(yīng)該做的。”

????不過，公益也需要自上而下的支持，進(jìn)一步鼓勵(lì)貢獻(xiàn)者。花旗銀行中國有限公司執(zhí)行副行長石安楠來自印度。據(jù)他介紹，在印度，人們建立慈善信托，信托有章程，規(guī)定這些錢必須用于在鄉(xiāng)村建造學(xué)校，或是為孤兒提供教育。人們?cè)谧鲞@些善事的同時(shí)，也可以獲取稅收上的優(yōu)惠。比如，流向這些賬戶的資金可以免稅，因?yàn)樗鼈儠?huì)用于社會(huì)和慈善用途。但是同時(shí)，這些信托需要仔細(xì)的專業(yè)管理，要有明晰的賬目，還要嚴(yán)格審計(jì)。

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高端人士的養(yǎng)老社區(qū)

????泰康人壽董事長兼CEO陳東升在最近南非舉辦的《財(cái)富》全球論壇上向《財(cái)富》（中文版）透露，籌劃中的北京養(yǎng)老社區(qū)將是老年人生活方式的徹底變革。未來投入到這個(gè)項(xiàng)目的資金將遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止50億。他認(rèn)為，專業(yè)化的壽險(xiǎn)公司涉足養(yǎng)老設(shè)施社區(qū)化，是一種很好的商業(yè)延伸。

????此前，陳東升曾在全球考察，僅美國就去了五、六次，看了十幾個(gè)各種類型、大小各異的養(yǎng)老社區(qū)，小到不足百名華人的小型養(yǎng)老社區(qū)，大到位于菲尼克斯的20萬人規(guī)模、由多個(gè)老人社區(qū)組成的“老人城”。過去20年，此類社區(qū)在美國主要是由教會(huì)組織、地產(chǎn)公司等演變而來的。陳東升將目前在中國的養(yǎng)老社區(qū)的對(duì)象定位為中產(chǎn)階級(jí)高端人群，包括國家機(jī)關(guān)干部、高級(jí)知識(shí)分子、商界人士、大公司的高級(jí)白領(lǐng)等。

????經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，泰康人壽已經(jīng)獲得中國保險(xiǎn)行業(yè)第一個(gè)養(yǎng)老社區(qū)投資試點(diǎn)資格。陳東升的目標(biāo)是建設(shè)一個(gè)集老年人教育、醫(yī)療健康、體育健身、老年人社會(huì)活動(dòng)為一體的社區(qū)，讓老年人心情愉快，同時(shí)讓家人安心。他指出，把養(yǎng)老社區(qū)與壽險(xiǎn)經(jīng)營結(jié)合起來，是一種國際性的創(chuàng)新。它一來是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的有效渠道，同時(shí)又可以促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展，比如帶動(dòng)看護(hù)保險(xiǎn)、喪葬保險(xiǎn)等。